存貸款利率相繼下調(diào)!你的房貸還提前還嗎?
記者 | 王雅潔
隨著6月新一期LPR的調(diào)整,濟南市民購房成本再降低。日前,經(jīng)濟導報記者走訪濟南部分樓盤以及房屋中介機構了解到,6月20日新一期5年期以上LPR貸款利率下調(diào)后,農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行等不少商業(yè)銀行及時跟進,目前濟南首套房商貸利率最低執(zhí)行4%。
隨著存款、貸款利率相繼下調(diào),房貸一族還會選擇提前還款嗎?事實上,仍有不少市民向經(jīng)濟導報記者咨詢提前還貸事宜。經(jīng)濟導報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),銀行近期對提前還款的審核周期有所延長,部分國有大行的辦理周期為3個月?! ?/p>
(資料圖片僅供參考)
01
100萬貸30年月供減少58.54元
“購買我們樓盤,可申請首套房商貸利率4.0%?!比涨?,在位于濟南市經(jīng)十路以南、旅游路以北,靠近奧體附近的低密洋房樓盤“未來壹號”,銷售負責人劉女士向經(jīng)濟導報記者介紹,“樓盤為電梯洋房,在售戶型從130平到160平不等?!?/p>
“目前我們樓盤貸款合作銀行主要是農(nóng)業(yè)銀行?!眲⑴勘硎?,“由于是非限購區(qū)域,購房者即使是名下有2套住房,只要還完貸款,即可享受首套房商貸最新利率4.0%?!?/p>
經(jīng)濟導報記者注意到,劉女士所說的首套房商貸利率4.0%,是得益于6月LPR下調(diào)后的濟南商貸最低執(zhí)行利率。
6月20日,央行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布,貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為3.55%,5年期以上LPR為4.2%。兩個期限的LPR均環(huán)比下調(diào)10個基點,這是本年度LPR的首次下調(diào),也是繼去年8月時隔10個月再次降息。而從2019年8月LPR改革至今的更長時間跨度來看,包括此次在內(nèi),5年期以上LPR已經(jīng)歷7次下調(diào),共下調(diào)65個基點,從2019年8月的4.85%降至目前的4.2%。
那么,LPR下降會對房貸利率產(chǎn)生什么影響?融360數(shù)字科技研究院研究員李萬賦接受經(jīng)濟導報記者采訪時表示,本次時隔10個月后,LPR再次下降。考慮到近期房貸利率水平趨于穩(wěn)定,和房貸利率下限相比,下降空間較小,大多數(shù)城市會同步調(diào)降房貸利率水平,即保持LPR加點數(shù)不變,利率下調(diào)10個基點。
“LPR調(diào)整關乎貸款購房者的‘錢袋子’。新一期LPR調(diào)整后,不少銀行都第一時間跟進下調(diào),以期達成新業(yè)務。”濟南中住地產(chǎn)客戶經(jīng)理林林在與經(jīng)濟導報記者交流時表示,此次降息后,濟南市民購房成本再降低,首套房貸款利率為5年期以上LPR減20個基點,即4.0%。
林林給經(jīng)濟導報記者算了一筆賬,以商貸額度100萬元、貸款30年、等額本息還款方式計算,此次LPR下降10個基點,月供減少58.54元,累積30年月供減少2.1萬元。
02
濟南存貸款利率最少相差95個基點
在林林看來,與個人住房按揭貸款相關的5年期以上LPR下調(diào),房貸族以及潛在購房者將有機會享受到“大紅包”。
正如其所言,在6月20日后迎來貸款利率重定價日的房貸族將成為受益者。
“在選擇重定價日時,我和銀行協(xié)商采用‘次年對應日調(diào)整’。我貸款的放款日是2022年9月13日,也就是說在今年9月13日,銀行會為我重新調(diào)整貸款利率,參考的是9月13日前最新一期LPR利率?!痹跐现脴I(yè)的“新市民”蔣女士咨詢貸款行后告訴經(jīng)濟導報記者,7月和8月LPR上調(diào)概率較低,其房貸利率很有希望調(diào)整為4.0%。
但也有不少房貸族在LPR下調(diào)后,仍選擇提前還款?!拔业闹匦露▋r日選擇的是‘固定日調(diào)整’,也就是合同約定的放款后的每年1月1日作為定價日。即使5年期以上LPR不再上調(diào),我最快半年才能享受到下調(diào)后的優(yōu)惠?!睗习最I謝夢接受經(jīng)濟導報記者采訪時表示,“雖然貸款利率降了,但存款利率也在降。如果沒有好的投資標的,我還是選擇提前還一部分房貸?!?/p>
經(jīng)濟導報記者走訪銀行發(fā)現(xiàn),國有大行、股份行相繼下調(diào)存款利率后,近期包括城商行在內(nèi)的山東區(qū)域銀行也下調(diào)存款利率。
“我行濟南地區(qū)三年定期存款目前執(zhí)行利率是5萬元起年利率3.05%?!?月29日,青島銀行濟南一家營業(yè)網(wǎng)點理財經(jīng)理向經(jīng)濟導報記者介紹,“近期剛下調(diào)的,此前是3.25%。”
在濟南商業(yè)銀行中,“3字頭”的存款利率相對較為稀缺。如工商銀行五年期定存最高執(zhí)行利率為2.90%,招商銀行20萬元起存的三年期大額存單以及熱銷的“享定存”三年期年利率均為2.90%,齊魯銀行1萬元以上三年期定存的執(zhí)行利率是2.9%。
“即使青島銀行存款利率3.05%,也與目前濟南最低貸款利率4.0%相差95個基點。更何況存量房貸中,前些年LPR加點買房的貸款利率在5%以上的還大有人在,他們的還貸成本更高一些。”林林表示,“從經(jīng)手的業(yè)務看,客戶在申請銀行貸款后,都會進行不同幅度的提前還款。不過,對于提前還款的政策,各家銀行差別較大?!?/p>
03
各行提前還款政策差異大
還款周期有所延長
在濟南,房貸提前還款有無次數(shù)限制?還款周期多長時間?經(jīng)濟導報記者隨即采訪了幾家商業(yè)銀行。
“在我行申請的房貸,提前還款是沒有次數(shù)限制的。但近期提前還款的審批時間有所延長?!闭猩蹄y行濟南貸后中心工作人員表示,“提前還款需在手機App操作申請,以前最快半天就能審過,現(xiàn)在需要22個工作日,這是因為響應監(jiān)管要求,做一系列核實。”
“我行對還款次數(shù)沒有明確要求,但一般來說,下一次提前還款與上一次應間隔180天?!苯ㄔO銀行濟南個人貸款中心工作人員回應記者的咨詢,“從支行反饋的結(jié)果看,一次提前還款業(yè)務的辦理原則上會盡量在3個月內(nèi)辦理完畢?!?/p>
經(jīng)濟導報記者走訪調(diào)查發(fā)現(xiàn),國有銀行的提前還款周期相對較長,不少房貸族的還款排期需要數(shù)月。相對而言,股份行相對靈活,但還款周期也有所延長。
“去年放款后,已經(jīng)申請還了5次。前4次還款效率都很高,最快的4天就審批完?!痹谡猩蹄y行辦理房貸的蔣女士表示,今年5月的還款申請前后用了20天才審批下來。
中信銀行的一位貸款客戶則向經(jīng)濟導報記者反饋,“我5月提前還了一筆房貸,基本上是當月申請,下月扣款。”
版權 | 山東財經(jīng)報道
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