環(huán)球熱議:養(yǎng)老金融路在何方?金融高管們這么說(shuō)
養(yǎng)老金融路在何方?金融高管們這么說(shuō)
在金融從業(yè)者看來(lái),我國(guó)正面臨的老齡化加速現(xiàn)狀既意味著巨大的挑戰(zhàn),但這對(duì)于養(yǎng)老金融的發(fā)展也帶來(lái)了巨大的機(jī)遇。
如何將老齡化挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)化為行業(yè)機(jī)遇?在6月9日舉行的第十四屆陸家嘴論壇全體大會(huì)五“養(yǎng)老金融的機(jī)遇與責(zé)任”上,多位養(yǎng)老金融領(lǐng)域機(jī)構(gòu)高管各抒己見(jiàn)。綜合他們的觀點(diǎn),目前我國(guó)養(yǎng)老領(lǐng)域仍存在突出矛盾,第三支柱發(fā)展不及預(yù)期,可從政策、制度、產(chǎn)品等方面進(jìn)一步推動(dòng)養(yǎng)老金融的發(fā)展,而對(duì)于金融機(jī)構(gòu)本身而言,也應(yīng)發(fā)揮自身專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì),打造養(yǎng)老金融核心能力。
(資料圖片僅供參考)
養(yǎng)老領(lǐng)域尚存矛盾
國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,截至2022年底,我國(guó)60歲及以上人口2.8億人,占全國(guó)人口的19.8%,其中65歲及以上人口2.1億人,占全國(guó)人口的14.9%。按照65歲以上人口超過(guò)14%的標(biāo)準(zhǔn),我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入中度老齡化階段。
同時(shí),根據(jù)國(guó)家衛(wèi)健委預(yù)測(cè),“十四五”時(shí)期,我國(guó)60歲及以上老年人口總量將突破3億人,占比將超過(guò)20%,進(jìn)入中度老齡化階段。2035年左右,60歲及以上老年人口將突破4億人,在總?cè)丝谥械恼急葘⒊^(guò)30%,進(jìn)入重度老齡化階段。
一邊是老齡人口的極速上升,一邊是社會(huì)養(yǎng)老資源的不足,中國(guó)人壽保險(xiǎn)(集團(tuán))公司董事長(zhǎng)白濤在陸家嘴論壇上列舉了我國(guó)目前養(yǎng)老領(lǐng)域的幾大突出矛盾。
白濤表示,首先,養(yǎng)老服務(wù)供給總量不夠。他舉例稱(chēng),按照70歲以上老年人中10%需要養(yǎng)老床位來(lái)計(jì)算,我國(guó)目前養(yǎng)老床位的缺口是300萬(wàn)張;其次,養(yǎng)老供需對(duì)接不順暢,缺少具有公信力的渠道和平臺(tái),讓老百姓能夠及時(shí)便捷地獲得高水平的養(yǎng)老服務(wù);第三,專(zhuān)業(yè)人員匱乏。我國(guó)目前專(zhuān)業(yè)護(hù)理人員只有約50萬(wàn)人,而失能、半失能老人總數(shù)約在4500萬(wàn)人左右。按照1:4(4名失能老人配一名護(hù)理人員)計(jì)算,專(zhuān)業(yè)護(hù)理人員缺口達(dá)1000萬(wàn)人以上;另外,養(yǎng)老金融領(lǐng)域配套政策目前細(xì)化不夠、政策協(xié)調(diào)不夠,例如參與第三支柱前提是必須參與第一支柱,政策之前相互制衡。
而從養(yǎng)老金融領(lǐng)域來(lái)說(shuō),老齡人口的上升意味著養(yǎng)老金儲(chǔ)備的壓力陡增。根據(jù)國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)董事長(zhǎng)葉海生的測(cè)算,去年底我國(guó)養(yǎng)老金積累約15萬(wàn)億元,占GDP的比例為12%,而OECD(經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織)國(guó)家這一比例的平均水平約15%,北歐一些國(guó)家則更高。葉海生分析稱(chēng),這主要是由于我國(guó)多層次養(yǎng)老保障體系中的三支柱發(fā)展不均衡導(dǎo)致。
第三支柱發(fā)展不及預(yù)期,如何改善?
事實(shí)上,在第三支柱方面,去年11月末開(kāi)始正式實(shí)施的個(gè)人養(yǎng)老金制度普遍被認(rèn)為是發(fā)展第三支柱的“強(qiáng)心針”,因此去年也被一些業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)作為“第三支柱發(fā)展元年”。
然而,個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)行半年后,業(yè)內(nèi)普遍的評(píng)價(jià)是“并未達(dá)到預(yù)期”。此前的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至2023年3月,已有3038萬(wàn)人開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶,但其中僅900多萬(wàn)人完成了資金儲(chǔ)存,儲(chǔ)存總額182億元,人均儲(chǔ)存水平2022元,離每人每年的12000元繳存上限相距甚遠(yuǎn)。
“既然有這么好的制度安排,為什么出現(xiàn)只開(kāi)戶不繳費(fèi)呢?”白濤分析了三大原因:政策激勵(lì)層面不夠、產(chǎn)品吸引力不強(qiáng)、個(gè)人養(yǎng)老金賬戶管理操作不便捷。
具體來(lái)說(shuō),在政策激勵(lì)層面,白濤認(rèn)為,由于個(gè)人所得稅有起征點(diǎn),對(duì)于中低收入者來(lái)說(shuō),不建個(gè)人養(yǎng)老金個(gè)人賬戶時(shí)不用繳稅,建立了之后領(lǐng)取階段反而要繳3%的稅,擠出效應(yīng)明顯,因此他建議對(duì)于低收入人群領(lǐng)取階段考慮零交稅。
中國(guó)太保集團(tuán)總裁傅帆則稱(chēng),美國(guó)第三支柱稅優(yōu)額度可以達(dá)到居民平均收入中位數(shù)的11%,而中國(guó)是5%左右,因此12000元/人的稅優(yōu)額度上限可以考慮調(diào)整。而在繳費(fèi)環(huán)節(jié)、投資環(huán)節(jié)和領(lǐng)取環(huán)節(jié),發(fā)展較為成熟的國(guó)家會(huì)提供不同環(huán)節(jié)納稅的選擇,也可以吸引更多人參與。
在產(chǎn)品方面,目前銀行養(yǎng)老儲(chǔ)蓄類(lèi)、保險(xiǎn)類(lèi)、理財(cái)類(lèi)、基金類(lèi)等個(gè)人養(yǎng)老金專(zhuān)屬產(chǎn)品多達(dá)650多個(gè),分散在不同銀行平臺(tái)上。白濤認(rèn)為,普通消費(fèi)者大多對(duì)于這些產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益情況以及產(chǎn)品針對(duì)性并不太清楚,建議金融機(jī)構(gòu)針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好和不同年齡段人群,設(shè)計(jì)針對(duì)性更強(qiáng)的產(chǎn)品。同時(shí),建議打破機(jī)構(gòu)之間的壁壘,構(gòu)建公共平臺(tái),可以對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金參與者開(kāi)放所有產(chǎn)品。
傅帆則建議,可利用上海國(guó)際金融中心建設(shè)的機(jī)遇,在上海先行先試個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的進(jìn)一步擴(kuò)容,例如保險(xiǎn)類(lèi)別的產(chǎn)品可以進(jìn)一步擴(kuò)展到重疾、護(hù)理、失能、定額終生等保障類(lèi)產(chǎn)品;對(duì)于對(duì)接醫(yī)療、養(yǎng)老、護(hù)理等優(yōu)質(zhì)服務(wù)資源的養(yǎng)老金融產(chǎn)品給予稅收方面的優(yōu)惠政策,同時(shí)允許同業(yè)或者跨業(yè)資源共享;推進(jìn)全球養(yǎng)老金融平臺(tái)的建設(shè),搭建平臺(tái)開(kāi)展全球化養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老資管以及產(chǎn)業(yè)投資,允許更多國(guó)際優(yōu)秀的養(yǎng)老金管理公司受托管理養(yǎng)老金基金,提供全球資產(chǎn)配置的專(zhuān)業(yè)服務(wù),同時(shí)引入海外先進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)規(guī)范,反哺國(guó)內(nèi)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
而在機(jī)制方面,摩根大通資產(chǎn)管理全球養(yǎng)老金戰(zhàn)略事務(wù)與平臺(tái)負(fù)責(zé)人黃嘉正介紹稱(chēng),美國(guó)在養(yǎng)老保障體系發(fā)展方面會(huì)將二、三支柱賬戶打通,且會(huì)在第二支柱方面進(jìn)行默認(rèn)加入的設(shè)置。對(duì)此,葉海生和傅帆均表示默認(rèn)投資機(jī)制的建立非常重要,可以在一定程度上幫助人們克服對(duì)于“重要但不緊急”的養(yǎng)老儲(chǔ)備在行動(dòng)上的惰性。
挑戰(zhàn)背后是機(jī)遇,金融機(jī)構(gòu)如何抓住機(jī)會(huì)?
盡管在老齡化的壓力之下,我國(guó)養(yǎng)老保障體系的進(jìn)一步完善還存在一些挑戰(zhàn)。不過(guò),與會(huì)的金融業(yè)高管們均一致認(rèn)為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)將為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)巨大的機(jī)遇。
“養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)的新增長(zhǎng)點(diǎn)?!卑诐J(rèn)為,養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈條很長(zhǎng),涉及人數(shù)眾多,而且持續(xù)時(shí)間很長(zhǎng)。這種情況下就業(yè)容量很大,光護(hù)理人員就需要上千萬(wàn)。“我認(rèn)為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)具有跨金融、地產(chǎn)、醫(yī)療、藥品、文化、娛樂(lè)多個(gè)領(lǐng)域的特性。這么強(qiáng)的增長(zhǎng)拉動(dòng)效應(yīng),是未來(lái)很好的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。同時(shí),養(yǎng)老也是一個(gè)系統(tǒng)工程,任何一個(gè)單一行業(yè)和單一企業(yè)都做不了,必須全社會(huì)共同努力。只有大家在養(yǎng)老金儲(chǔ)備、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)培育、護(hù)理人才培養(yǎng)、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)等方面共同發(fā)力,才能更好推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。”
而如何抓住這樣的機(jī)遇,則需要金融機(jī)構(gòu)們各自“修煉內(nèi)功”。
傅帆表示,保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)把握自身特點(diǎn),專(zhuān)注專(zhuān)業(yè),錯(cuò)位發(fā)力,構(gòu)建養(yǎng)老金融三個(gè)核心能力:一是發(fā)揮資負(fù)兩端業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì),筑牢保障底線。商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)既能科學(xué)籌劃養(yǎng)老資金,也能提供保證收益及身故、失能賠付,專(zhuān)業(yè)價(jià)值不可替代。此外,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理著全國(guó)約2/3的企業(yè)年金和職業(yè)年金,起著主力軍作用。二是發(fā)揮社會(huì)管理功能,構(gòu)建康養(yǎng)產(chǎn)服體系。保險(xiǎn)的本質(zhì)是服務(wù),而提供服務(wù)也能更好管理風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái),“產(chǎn)品+服務(wù)”模式已是保險(xiǎn)業(yè)共識(shí)。未來(lái),還將在支付與服務(wù)銜接上打造更佳體驗(yàn)。三是發(fā)揮資金融通功能,推動(dòng)養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)。保險(xiǎn)資金規(guī)模大、期限長(zhǎng)、來(lái)源穩(wěn),可充分利用自身與康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)長(zhǎng)周期之間的匹配,探索產(chǎn)業(yè)鏈投資,構(gòu)建養(yǎng)老大生態(tài)。
瑞穗金融集團(tuán)公司執(zhí)行總裁兼首席執(zhí)行官M(fèi)asahiro KIHARA則認(rèn)為,在養(yǎng)老金融領(lǐng)域成功的關(guān)鍵在于金融機(jī)構(gòu)需要理解每個(gè)客戶的真正需求?!懊總€(gè)客戶對(duì)未來(lái)養(yǎng)老都有不同預(yù)期,所以關(guān)鍵是機(jī)構(gòu)人員有能力理解客戶的需求,也知道他們對(duì)未來(lái)的預(yù)期,還要孵化出一些產(chǎn)品來(lái)滿足這些需求,這些都是實(shí)現(xiàn)成功的關(guān)鍵?!?/p>
除此之外,金融科技在推動(dòng)養(yǎng)老金融發(fā)展中的重要作用也被多位與會(huì)高管提及。“金融科技能扮演重要角色,帶來(lái)很好的包容性。例如可以利用用戶友好性的整體平臺(tái),為老人提供遠(yuǎn)程醫(yī)療,并且進(jìn)行數(shù)字醫(yī)療記錄。金融科技可以讓老年人決定以什么方式,在哪里進(jìn)行服務(wù)并管理他們的資源?!庇寻畋kU(xiǎn)集團(tuán)首席執(zhí)行官兼總裁李源祥表示。同時(shí)他認(rèn)為,上海作為國(guó)際金融中心擁有獨(dú)特的機(jī)遇,通過(guò)壽險(xiǎn)公司和資管公司等機(jī)構(gòu)的共同合作,上??梢詭?lái)一套生態(tài)系統(tǒng),支持養(yǎng)老金的長(zhǎng)期保障,為老齡化這一當(dāng)前最嚴(yán)重的全球性問(wèn)題提供解決思路。
關(guān)鍵詞:
責(zé)任編輯:hnmd004
-
顯卡風(fēng)扇不轉(zhuǎn)了影響大嗎?顯卡風(fēng)扇轉(zhuǎn)好還是不轉(zhuǎn)好?
顯卡風(fēng)扇不轉(zhuǎn)了影響大嗎?1、風(fēng)扇轉(zhuǎn)動(dòng)主要是使顯卡散熱,如果在顯卡工作是達(dá)到一定的溫度,風(fēng)扇會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)起,控制顯卡溫度,保護(hù)顯卡。當(dāng)?shù)陀谶@一
2023-07-07 15:57:38 -
word文件損壞打不開(kāi)怎么修復(fù)?word文件損壞亂碼怎么修復(fù)?
word文件損壞打不開(kāi)怎么修復(fù)?1 打開(kāi)Microsoft Word軟件,點(diǎn)擊文件菜單,選擇打開(kāi)命令。2 找到損壞的Word文件,選中文件后點(diǎn)擊打開(kāi)按鈕
2023-07-07 10:51:03 -
0xc0000005錯(cuò)誤代碼怎么解決?應(yīng)用程序0xc0000005是什么錯(cuò)誤?
0xc0000005錯(cuò)誤代碼怎么解決?1、首先按下win+r打開(kāi)運(yùn)行,輸入regedit按下回車(chē)。2、隨后依次定位到:HKEY_LOCAL_MACHINE SOFTWARE Microsoft
2023-07-07 10:47:09 -
java環(huán)境變量配置后不生效什么原因?怎樣看java環(huán)境變量是否配置成功?
java環(huán)境變量配置后不生效什么原因?1 檢查系統(tǒng)是否支持java,即查看java的版本。如果沒(méi)有安裝,需要安裝java環(huán)境。2 檢查配置文件是否正確
2023-07-07 10:43:40 -
ios17什么時(shí)候可以更新正式版?ios17什么時(shí)候正式推送更新?
ios17什么時(shí)候可以更新正式版?ios17正式版預(yù)計(jì)9月可以更新使用,屆時(shí)和iPhone15系列新機(jī)一起到來(lái)。目前,ios17 Beta版在WWDC23發(fā)布會(huì)結(jié)束后
2023-07-07 10:40:52 -
Win11打游戲FPS低怎么辦?手機(jī)玩游戲幀數(shù)低怎么辦?
Win11打游戲FPS低怎么辦?1、進(jìn)入Win11系統(tǒng)桌面上,點(diǎn)擊開(kāi)始選擇設(shè)置進(jìn)入。2、進(jìn)入設(shè)置界面,點(diǎn)擊游戲進(jìn)入。3、在游戲頁(yè)面,點(diǎn)擊游戲模式進(jìn)
2023-07-07 10:38:03 -
電腦開(kāi)不了機(jī)怎么辦按哪個(gè)鍵?電腦開(kāi)不了機(jī)怎么強(qiáng)制開(kāi)機(jī)?
電腦開(kāi)不了機(jī)怎么辦按哪個(gè)鍵?F8:進(jìn)入 Windows 安全模式。F10:進(jìn)入 BIOS 設(shè)置界面。F11:進(jìn)入系統(tǒng)恢復(fù)界面。Del:進(jìn)入 BIOS 設(shè)置界
2023-07-06 11:14:10 -
顯卡風(fēng)扇不轉(zhuǎn)正常嗎?顯卡風(fēng)扇不轉(zhuǎn)怎么解決?
顯卡風(fēng)扇不轉(zhuǎn)正常嗎?顯卡風(fēng)扇不轉(zhuǎn)是不正常的。1、灰塵過(guò)多可能是顯卡上的灰塵太多了,導(dǎo)致堵塞,如果長(zhǎng)時(shí)間不清理的話,顯卡的風(fēng)扇就會(huì)因?yàn)?/p>
2023-07-06 11:02:33 -
windowshello突然不能用怎么辦?windows hello在哪里設(shè)置?
windowshello突然不能用怎么辦?1、首先按下WIN+R,輸入 services msc 回車(chē)2、在服務(wù)列表中查找 Windows Biometric Service 看這個(gè)服
2023-07-06 10:53:30 -
不支持已連接的usb設(shè)備怎么解決?無(wú)法識(shí)別的usb設(shè)備是什么意思?
不支持已連接的usb設(shè)備怎么解決?需要格式化。USB不支持已連接的設(shè)備,是因?yàn)閁盤(pán)文件系統(tǒng)要FAT32格式,需要重新設(shè)置U盤(pán)格式,先格式化U盤(pán),將U盤(pán)
2023-07-06 08:45:03 -
打開(kāi)dwg格式的軟件有哪些?dwg格式文件是什么文件?
打開(kāi)dwg格式的軟件有哪些?1、看圖紙DwgSeePlus,一款dwg文件瀏覽器;2、CAD迷你看圖,一款小巧的DWG文件瀏覽小工具;3、CAD迷你畫(huà)圖,一款CAD
2023-07-06 08:42:40 -
電腦突然沒(méi)聲音了是什么原因?電腦突然沒(méi)聲音了怎么解決?
電腦突然沒(méi)聲音了是什么原因?一起跟著小編來(lái)看看吧。電腦沒(méi)有聲音的原因是計(jì)算機(jī)硬件問(wèn)題和軟件問(wèn)題,硬件問(wèn)題主要是聲卡壞了,或者輸出聲
2023-07-05 10:24:15 -
amd是哪個(gè)國(guó)家的品牌?英特爾和amd哪個(gè)厲害?
amd是哪個(gè)國(guó)家的品牌?amd處理器是美國(guó)生產(chǎn)的;美國(guó)AMD半導(dǎo)體公司專(zhuān)門(mén)為計(jì)算機(jī)、通信和消費(fèi)電子行業(yè)設(shè)計(jì)和制造各種創(chuàng)新的微處理器,以及提供
2023-07-05 10:21:36 -
tmp文件可以隨便刪嗎?tmp文件刪不掉怎么辦?
tmp文件可以隨便刪嗎?是的,可以刪除。 tmp文件是一種臨時(shí)文件,它們通常由操作系統(tǒng)或應(yīng)用程序創(chuàng)建,以存儲(chǔ)暫時(shí)數(shù)據(jù)。一旦完成,它們就會(huì)被
2023-07-05 10:19:30 -
mkv格式手機(jī)可以看嗎?蘋(píng)果不支持mkv視頻嗎?
mkv格式手機(jī)可以看嗎?可以的。 MKV并不是一種壓縮格式,而是Matroska的一種媒體文件,是一種多媒體封裝格式,或叫多媒體容器。 它可將多種不
2023-07-05 10:16:45 -
電腦開(kāi)機(jī)慢特別卡怎么解決?電腦開(kāi)機(jī)慢系統(tǒng)啟動(dòng)慢什么原因?
電腦開(kāi)機(jī)慢特別卡怎么解決?好多小伙伴不知道如何解決的,那小編就把操作方法分享給大家吧,感興趣的小伙伴可以參考看看哈。方法一: 減少
2023-07-05 10:11:39 -
zip壓縮文件怎么繞過(guò)密碼?已有的壓縮包如何添加密碼?
zip壓縮文件怎么繞過(guò)密碼?好多小伙伴不知道的,那小編就來(lái)給大家解答一下吧,希望可以幫助到大家吧。1、首先在電腦中,啟用英文版nsis,2、
2023-07-05 10:07:06 -
文件后綴隱藏了怎么顯示出來(lái)?怎么讓文件顯示擴(kuò)展名?
文件后綴隱藏了怎么顯示出來(lái)?一起來(lái)看看吧。1、首先,雙擊打開(kāi)【計(jì)算機(jī)】,打開(kāi)計(jì)算機(jī)磁盤(pán)目錄,2、打開(kāi)后,正常菜單欄是沒(méi)有顯示出來(lái),打
2023-07-04 10:01:15
電腦的文件恢復(fù)區(qū)在哪里找?恢復(fù)文件已損壞怎么辦?
電腦的文件恢復(fù)區(qū)在哪里找?1、1 360文件恢復(fù)區(qū)打開(kāi)【360安全衛(wèi)士】→【木馬查殺】,找到并單擊左下角的【恢復(fù)區(qū)】,就可以找到360文件
ipad游戲沒(méi)有聲音怎么回事?ipad打游戲沒(méi)有聲音怎么辦?
ipad游戲沒(méi)有聲音怎么回事?1、ipad游戲沒(méi)有聲音可能是忘記開(kāi)聲音或者設(shè)置了靜音,打開(kāi)聲音或者關(guān)閉靜音。2、ipad上的游戲設(shè)置沒(méi)有啟用聲音
電腦快捷方式存在問(wèn)題是什么原因?快捷方式存在問(wèn)題怎么解決?
電腦快捷方式存在問(wèn)題是什么原因?Win11電腦快捷方式可能會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題,主要是由于系統(tǒng)更新、病毒感染或者其他原因?qū)е碌摹?旖莘绞酱嬖趩?wèn)題怎
DAT是什么文件擴(kuò)展名?bmp是什么文件擴(kuò)展名?
DAT是什么文件擴(kuò)展名? dat文件有兩種類(lèi)型:1、VCD的媒體文件,是數(shù)據(jù)流格式,可以用一般的視頻播放器打開(kāi),該類(lèi)型文件也是MPG格式的,是VCD
mp3文件格式不支持怎么辦?mp3格式是什么格式?
mp3文件格式不支持怎么辦?是不是好多小伙伴遇到這樣的問(wèn)題不知道如何解決的,那小編就把方法分享給大家吧,感興趣的小伙伴可以參考看看哈。
任務(wù)管理器被禁用怎么解除?任務(wù)管理器中沒(méi)有菜單欄如何解決?
任務(wù)管理器被禁用怎么解除?好多小伙伴不知道如何解決的,那小編就把方法給大家解答一下吧,希望可以幫助到大家吧。1、開(kāi)始 運(yùn)行 gpedit msc