“國民理財神器”風光不再 余額寶收益率首次跌破2% 你怎么看?
幾年前,投資貨幣基金能帶來5%左右甚至超過銀行理財收益率的情形,在短期內(nèi)難以再看到了。
由于市場流動性持續(xù)寬松,貨幣基金收益率隨之不斷走低。支付寶數(shù)據(jù)顯示,截至4月6日,天弘余額寶貨幣市場基金7日年化收益率為1.978%,這也是其自2013年成立以來首次跌破2%。
除了貨幣基金,國債期貨也緊跟著刷新歷史。4月7日,國債期貨大幅收漲,5年期主力、2年期主力合約均創(chuàng)上市以來新高,5年期主力合約在盤中觸及漲停,2年期則封住漲停。
“今天債券整體收益率下得很多,3年、5年都下了近20bp(基點),這種情形是之前沒有經(jīng)歷過的。”上海某公募債券交易員告訴第一財經(jīng)。
業(yè)內(nèi)人士預計,未來貨幣基金收益率會繼續(xù)小幅走低,大部分產(chǎn)品將在2%以下的水平維持較長時間。
余額寶收益率首次跌破2%
一度是國民“理財神器”的余額寶,收益率何以創(chuàng)下其成立以來的歷史新低?
簡單復盤可以看到,2017年1月1日,余額寶的7日年化收益率為3.289%,2018年1月2日,曾達到4.394%的高點,隨后便一路走低,并從當年9月17日開始進入“2%+”時代。到了2020年1月1日,余額寶7日年化收益率仍為2.433%,不過在近4個月后,流動性寬松就體現(xiàn)在以余額寶為代表的貨幣基金收益率上,7日年化收益率跌破2%,降為1.978%,也就是說年初至今下跌了45.5bp。
4月3日,央行宣布定向降準1個百分點,于4月15日和5月15日分兩次實施到位,釋放長期資金約4000億元,這也是央行今年第三次降準。并時隔12年首次下調(diào)超額準備金利率,市場流動性持續(xù)寬松。
數(shù)據(jù)顯示,4月7日Shibor(上海銀行間同業(yè)拆借利率)全線下行,隔夜品種下行19.5bp報0.8060%,7天期下行5.8bp報1.7730%,14天期下行15.5bp報1.3820%,1個月期下行8.2bp報1.6590%。
與此同時,作為觀察資金面松緊的重要風向標,DR001(銀存間隔夜質(zhì)押利率)從1月17日之后持續(xù)下行,由最高3%降至目前最低的0.6%。
由于貨幣市場基金主要的投資品種是短久期國債、金融債、高等級信用債、存款、存單和質(zhì)押式逆回購等資產(chǎn),此類資產(chǎn)與央行貨幣政策、銀行間資金面高度相關,因此余額寶7日年化收益率的接連“下臺階”也就不難理解。
根據(jù)東方財富choice統(tǒng)計,截至目前最新數(shù)據(jù)顯示,可統(tǒng)計的299只貨幣基金,7日年化收益率最高為3.051%,最低為0.383%,平均7日年化收益率為2.0271%。
業(yè)內(nèi)人士也預計,未來貨幣基金收益率會繼續(xù)小幅走低,大部分產(chǎn)品將在2%以下的水平維持較長時間。
機構(gòu)套利資金涌入
除了整體流動性寬松的影響,基金經(jīng)理的操作也直接影響貨幣基金7日年化收益率。
“現(xiàn)在短端整體在1%左右,其實就是壓中長期的期限利差,票息的決定收益率比較低了,主要是靠資本利得。”前述上海公募基金交易員告訴第一財經(jīng),“貨幣基金的久期大部分在90天左右,配置主要集中在同業(yè)存單,像民生、華夏這種是1.2%,北京銀行等大型城商行在1.25%左右。”
第一財經(jīng)了解到,天弘余額寶的操作以短久期策略為主,當前拉長久期有三個危害,一是期限利差很窄,拉長久期不能明顯提升收益;二是低利率水平下未來收益率上行,帶來的沖擊更大,將給產(chǎn)品帶來較明顯的負偏離壓力;三是可能會損失未來較好的再投資機會。
“我們在流動性管理上一直保持穩(wěn)健的態(tài)度,余額寶的久期僅有60天,遠低于其他貨幣基金的90~120天,現(xiàn)金比例、高流動資產(chǎn)比例都要遠遠高于其他同類產(chǎn)品,完全可以應對潛在的流動性影響。”天弘余額寶貨幣基金經(jīng)理王登峰也向第一財經(jīng)表示。
需要看到的是,由于收益率下行,一些對收益敏感的用戶會選擇贖回,轉(zhuǎn)投其他收益更高、風險更大的理財產(chǎn)品。不過,相對于散戶的資金流出,部分機構(gòu)卻采取了截然不同的做法。
“散戶可能對目前收益率不太滿意,但機構(gòu)的錢進來很多。很多是在銀行間或銀行自己的錢,央行降準釋放投不出去的錢,可能都會放到貨幣基金里面。銀行的負債成本已經(jīng)降到比較低,現(xiàn)在也有一定的套利空間,很多銀行有配置的需求。”上述上海公募債券交易員稱。
另外,即便是在收益下行的背景下,貨幣基金規(guī)模卻逆勢出現(xiàn)近萬億的增長。基金業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示,截至2月末,貨幣基金規(guī)模為80776.08億元,年初則為71170.56億,也就是說,今年前2個月貨幣基金規(guī)模增加了9605.52億,接近萬億的體量。
業(yè)內(nèi)人士分析,主要原因是此次疫情對所有風險資產(chǎn)甚至避險資產(chǎn)都產(chǎn)生了較大沖擊;其次,自疫情暴發(fā)以來,居民的消費活動減少,支出也相應減少,不少留存收入選擇了流動性和收益相對匹配的貨幣基金。
責任編輯:hnmd004
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