工行被罰270萬等 監(jiān)管開出上千萬元罰單 彰顯金融數(shù)據(jù)治理升級

8家銀行被監(jiān)管罰款接近1800萬元，讓銀行數(shù)據(jù)報送問題首次被推至臺前。

銀行在多年經(jīng)營中累積了海量數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)一則可以驅(qū)動銀行向高質(zhì)量發(fā)展;二則要報送監(jiān)管部門，有助于提升監(jiān)管效率。因此，數(shù)據(jù)治理一直是監(jiān)管部門重點工作，并為此制定相應(yīng)指引，要求銀行管理和報送。同時，對存在的違規(guī)違法行為，也可依法采取其他相應(yīng)監(jiān)管措施及實施行政處罰。

根據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布，工商銀行、中國銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、中信銀行和光大銀行等8家銀行近期分別被罰款270萬元、270萬元、260萬元、230萬元、230萬元、190萬元、160萬元和160萬元，共計1770萬元。被罰原因在于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)(EAST)系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報送存在違法違規(guī)行為。比如資金交易信息漏報、理財產(chǎn)品數(shù)量漏報、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)漏報，甚至關(guān)鍵且應(yīng)報字段漏報或填報錯誤等。處罰依據(jù)則是違反《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條和相關(guān)內(nèi)控管理、審慎經(jīng)營規(guī)定。

銀保監(jiān)會處罰銀行并不鮮見，但專門因數(shù)據(jù)報送問題而開出罰單，尚屬首次。

EAST系統(tǒng)是原銀監(jiān)會早在2012年為提高對銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查的力度和效果而開發(fā)的報送端，要求商業(yè)銀行落實數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化推動工作，并按規(guī)定時間和要求完成數(shù)據(jù)報送，實現(xiàn)銀行數(shù)據(jù)質(zhì)量統(tǒng)一監(jiān)控。

在國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼看來，金融數(shù)據(jù)治理很重要，是一項基礎(chǔ)工作。如果基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實，數(shù)據(jù)質(zhì)量很差，那么加強監(jiān)管，提升監(jiān)管能力、效率，就無從談起。

銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問時表示，銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)質(zhì)量存在較多問題，主要表現(xiàn)為數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和完整性欠缺，時效性和適應(yīng)性不足。從目前情況看，數(shù)據(jù)質(zhì)量問題一方面阻礙了銀行業(yè)金融機構(gòu)向高質(zhì)量方向發(fā)展，另一方面影響了監(jiān)管效率，數(shù)據(jù)治理亟待加強。

相關(guān)指引就數(shù)據(jù)治理建立了問責(zé)和鼓勵制度。對于數(shù)據(jù)治理不滿足有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求的銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀保監(jiān)會可要求其制定整改方案，責(zé)令限期改正;或與公司治理評價、監(jiān)管評級等掛鉤;也可依法采取其他相應(yīng)監(jiān)管措施及實施行政處罰。指引還鼓勵銀行設(shè)立首席數(shù)據(jù)官，不過目前尚未有銀行設(shè)立首席數(shù)據(jù)官的消息公之于眾。

不少業(yè)內(nèi)人士提出，在操作執(zhí)行中存在不少問題和困難，比如負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)報送的人員能力參差不齊、填報的要求太多容易出錯等。董希淼呼吁，應(yīng)借助技術(shù)手段探索通過系統(tǒng)自動抓取數(shù)據(jù)。銀行也應(yīng)立足當(dāng)下，著眼長遠，下大力氣抓好數(shù)據(jù)治理，為業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理奠定數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。(記者 魏倩)

關(guān)鍵詞： 監(jiān)管 千萬元罰單