拓寬中小銀行資本補充渠道 釋放更多信貸資源

近期，中小銀行紛紛補充資本金引發(fā)各方關(guān)注。4月17日，成都農(nóng)商行宣布完成20.5%的股份轉(zhuǎn)讓。就在同一天，甘肅銀行也對外公布了定向增發(fā)的具體方案。中小銀行為何近期紛紛補充資本金?

據(jù)筆者觀察，首先是出于抗擊疫情，服務(wù)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的需要。我國目前有4000多家中小銀行，資產(chǎn)總額約占整個銀行體系的四分之一，是我國銀行體系的重要組成部分，在支持地方經(jīng)濟發(fā)展、服務(wù)中小微企業(yè)、促進“三農(nóng)”發(fā)展等方面發(fā)揮著不可替代的作用。隨著國內(nèi)疫情防控形勢持續(xù)向好，大量企業(yè)開始復(fù)工復(fù)產(chǎn)，作為服務(wù)中小微企業(yè)的主力軍，中小銀行面臨較大的資金壓力，亟需補充資本金。對此，4月21日召開的國務(wù)院常務(wù)會議決定，將中小銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求階段性下調(diào)20個百分點，這顯然有助于釋放更多信貸資源，提高中小銀行服務(wù)小微企業(yè)的能力。

其次，從中小銀行自身來說，補充資本金也是抵御風(fēng)險的需要。中國人民銀行此前發(fā)布的一份報告明確指出，部分中小銀行出現(xiàn)的局部性、結(jié)構(gòu)性流動性風(fēng)險，本質(zhì)上是真實資本水平不足導(dǎo)致的市場選擇結(jié)果。

受新冠肺炎疫情沖擊，一些中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量受到較大影響。尤其是貸款集中在交通運輸、批發(fā)零售、住宿餐飲、旅游文娛等產(chǎn)業(yè)的銀行資產(chǎn)質(zhì)量受影響較大。中小銀行客戶以中小企業(yè)為主，但中小企業(yè)整體抵御風(fēng)險能力較差，在本次疫情影響中首當(dāng)其沖。另外，根據(jù)監(jiān)管要求和經(jīng)營范圍限制，中小銀行貸款往往與所在地產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高度相關(guān)，貸款集中度較高，也易受突發(fā)事件波及。

目前，一些中小銀行正通過包括IPO(首次公開募股)、定向增發(fā)、永續(xù)債等多種手段補充資本。永續(xù)債發(fā)行主體更已擴圍至農(nóng)商行。筆者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，除了少量已上市的中小銀行，大量非上市中小銀行的資本補充工具仍較少。近一段時間，有多家中小銀行曝出不良率上升、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)失衡問題，制約了其服務(wù)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)能力。此外，中小銀行資本補充工具單一，還面臨息差被壓縮、利潤急劇縮水的困境。

除了已上市中小銀行之外，大量非上市中小銀行亟需市場資金關(guān)注。目前，金融監(jiān)管機構(gòu)鼓勵中小銀行通過加快處置不良資產(chǎn)、做實資產(chǎn)分類、加大撥備計提和利潤留存，增強銀行內(nèi)源性資本補充能力。有條件的中小銀行還可通過發(fā)行普通股、優(yōu)先股和無固定期限資本債券、二級資本債等方式，拓寬補充資本的渠道和方式。

面對資本金困境，各地也要探索多種方式加大中小銀行資本補充力度，增強其抵御風(fēng)險和信貸投放能力。根據(jù)已有成功案例經(jīng)驗，各地可向部分高風(fēng)險中小銀行注入資金和可變現(xiàn)資產(chǎn)，或者通過國有資本運營公司注資方式，為中小銀行補充資本。

中小銀行也可以嘗試降低門檻，主動引入外部資金。根據(jù)銀保監(jiān)會對外開放的相關(guān)政策，目前符合條件的、有實力的民營企業(yè)和外資機構(gòu)均可參與中小銀行改革重組。存在資本金不足風(fēng)險的中小銀行都應(yīng)未雨綢繆，主動作為，拓寬資金來源，多渠道補充資本金，積極應(yīng)對外部環(huán)境變化，增強抵御風(fēng)險能力，以更好服務(wù)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。 (陸 敏)

關(guān)鍵詞： 中小銀行 資本補充 渠道