普惠貸款余額突破5000億元 不良率下降

2月4日，上海銀保監(jiān)局透露，其統(tǒng)計監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，上海銀行業(yè)單戶授信1000萬元以下普惠型小微貸款余額5254.36億元，同比增長47.26%，高于各項貸款增速40.74個百分點;貸款戶數(shù)37.62萬戶，較年初增長15.38萬戶，增幅為69.19%;全轄普惠型貸款平均利率為5.17%，較年初下降1.46個百分點;不良率為0.73%，較年初下降0.26個百分點。總體呈現(xiàn)量增、面擴、質(zhì)優(yōu)、價降的特點。

據(jù)悉，自2020年以來，上海銀保監(jiān)局緊密圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革主線和“六穩(wěn)”“六保”工作任務(wù)，堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的功能定位，抓重點、補短板、強特色，不斷適應(yīng)經(jīng)濟金融發(fā)展新常態(tài)，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)水平。尤其是疫情發(fā)生以來，上海銀保監(jiān)局指導(dǎo)上海銀行業(yè)保險業(yè)全力服務(wù)防疫抗疫、積極支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)，在與社會各界共同應(yīng)對挑戰(zhàn)中體現(xiàn)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，在服務(wù)國家和地方經(jīng)濟大局中保持自身發(fā)展。同時，通過協(xié)調(diào)推進政策性擔(dān)?；稹⑿刨J獎勵、風(fēng)險補償、銀稅合作、信用信息平臺等，為普惠金融發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，持續(xù)提升上海銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，穩(wěn)步打造大都市型普惠金融的上海模式。

在金融支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)方面，上海銀保監(jiān)局于2020年2月10日出臺《關(guān)于進一步做好疫情防控支持企業(yè)發(fā)展保障民生服務(wù)的通知》，涉及7個方面共18條舉措，要求轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)主動作為，全力支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)市，加大助企紓困力度，完善受疫情影響社會民生領(lǐng)域金融服務(wù)。持續(xù)推進“百行進萬企”活動，在滬所有銀行機構(gòu)“主動送服務(wù)”，共同參與對接全市60多萬戶小微企業(yè)，摸清民營企業(yè)和小微企業(yè)融資需求底數(shù)，滿足企業(yè)金融需求?；顒娱_展以來，共向?qū)有∥⑵髽I(yè)新增授信金額1235億元。

在提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效方面，上海銀保監(jiān)局持續(xù)督導(dǎo)商業(yè)銀行優(yōu)化風(fēng)險評估機制，注重審核第一還款來源，減少對抵押擔(dān)保的依賴。在風(fēng)險可控前提下，提高新發(fā)放信用貸款占比和首貸戶數(shù)量，加大中長期普惠貸款投放力度。2020年，轄內(nèi)中資銀行新增首貸戶13604戶，其中小微企業(yè)首貸戶12093戶;當(dāng)年首貸戶首次貸款金額1109.81億元，其中小微企業(yè)首次貸款金額為625.09億元。全口徑小微企業(yè)信用貸款余額2298.92億元，其中普惠型小微企業(yè)信用貸款余額795.91億元，占轄內(nèi)普惠型小微企業(yè)貸款的15.33%，較年初增加5.63個百分點。全口徑小微企業(yè)中長期貸款余額9028.4億元，其中普惠型小微企業(yè)中長期貸款余額2743.97億元，占轄內(nèi)普惠型小微企業(yè)貸款的51.82%，較年初增加4.46個百分點。

在完善普惠金融外部環(huán)境方面，上海銀保監(jiān)局一方面深化“銀稅互動”作用，助力小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。充分利用“銀稅互動”聯(lián)席會議機制，通過名單制重點幫扶受疫情影響較大的小微企業(yè)，幫助銀行業(yè)金融機構(gòu)主動對接企業(yè)需求，精準(zhǔn)提供金融服務(wù)。與上海市稅務(wù)局聯(lián)合指導(dǎo)上海市銀行同業(yè)公會舉辦“818銀稅互動推介周”，圍繞銀稅互動工作機制、銀稅互動平臺、銀稅互動產(chǎn)品等進行廣泛推介，推動銀稅互動升級對中小微企業(yè)的融資服務(wù)，實現(xiàn)對更多企業(yè)幫扶，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。截至2020年末，上海地區(qū)已有61家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與銀稅合作，項下累計發(fā)放貸款974.27億元，貸款余額326.34億元，同比上升31.49%。其中19838筆貸款獲得了利率下調(diào)優(yōu)惠，為小微企業(yè)節(jié)約利息成本及抵押、擔(dān)保等費用約5.04億元。另一方面，運用金融科技手段，推進線上普惠金融產(chǎn)品應(yīng)用。截至2020年末，轄內(nèi)已有18家銀行與上海市大數(shù)據(jù)中心普惠金融應(yīng)用簽約，開發(fā)了“滬惠貸”“數(shù)據(jù)e貸”“浦發(fā)數(shù)聚貸”“滬信優(yōu)貸”等創(chuàng)新型信貸產(chǎn)品，全年累計授信505.66億元。

上海銀保監(jiān)局表示，下一步將進一步提升普惠金融工作質(zhì)效，關(guān)注小微金融服務(wù)綜合效益，構(gòu)建更有活力的小微金融生態(tài)圈，實現(xiàn)普惠金融業(yè)務(wù)的商業(yè)化可持續(xù)發(fā)展。同時，持續(xù)督導(dǎo)轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)提高政治站位、積極主動作為，落實好已出臺的各項政策，為加快構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體，國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局提供有力金融支撐。

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