【熱聞】“作為銀行股 三年沒(méi)分紅 真令世人驚駭啊！”

“作為銀行股，居然三年沒(méi)現(xiàn)金分紅，真令世人驚駭啊！”

(資料圖片)

“拿著鄭州銀行股票4年了，年年等分紅，年年空！”

“鄭州銀行利潤(rùn)逐年都在下降，上市的意義到底在哪里？！”

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因連續(xù)三年未進(jìn)行分紅，鄭州銀行近日在網(wǎng)上遭到投資者的質(zhì)疑！

而在4月3日晚間，該行披露的投資者關(guān)系活動(dòng)記錄表中，當(dāng)日由投資者提出并經(jīng)管理層回答的49個(gè)問(wèn)題中，有12個(gè)問(wèn)題均涉及到分紅、利潤(rùn)分配等問(wèn)題。

年報(bào)顯示，2022年，鄭州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入151.01億元，同比增長(zhǎng)2.03%；歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)24.22億元，同比下降24.92%。其凈利潤(rùn)增速在已披露2022年報(bào)的A股上市銀行中墊底。

日前，鄭州銀行公告稱，為留存未分配利潤(rùn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，董事會(huì)建議，2022年度以資本公積向普通股股東每10股轉(zhuǎn)增1股，不進(jìn)行現(xiàn)金分紅。

截至4月4日午間收盤，鄭州銀行股價(jià)報(bào)收2.27元/股。而3月31日，其A股股價(jià)已創(chuàng)下了2.25元/股的新低。

鄭州銀行連續(xù)三年未進(jìn)行分紅

大幅計(jì)提直接導(dǎo)致了鄭州銀行的凈利潤(rùn)下降。

該行2022年年報(bào)顯示，面對(duì)區(qū)域宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及房地產(chǎn)行業(yè)下行，鄭州銀行持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的前瞻管控，加快推進(jìn)不良資產(chǎn)處置速度，制定風(fēng)險(xiǎn)化解處置方案，加大撥備計(jì)提力度，導(dǎo)致凈利潤(rùn)較上年同期下降。

2022年，鄭州銀行加大撥備計(jì)提力度，全年計(jì)提信用減值損失86.60億元，比上年增加13.97億元，增幅19.23%，核銷及轉(zhuǎn)出不良貸款51.08億元。

鄭州銀行2022年年度報(bào)告

值得注意的是，鄭州銀行第四季度單季虧損9.81億元。鄭州銀行財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人孫海剛在回答投資者相關(guān)疑問(wèn)時(shí)表示，該行定期評(píng)估客戶信用風(fēng)險(xiǎn)變化情況并計(jì)提撥備，對(duì)利潤(rùn)會(huì)產(chǎn)生一定影響。

從盈利指標(biāo)來(lái)看，因大量核銷和增提撥備，鄭州銀行ROA(總資產(chǎn)收益率)、ROE(加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率)分別為0.45%、3.53%，在已披露2022年報(bào)的A股上市銀行中墊底。

規(guī)模增長(zhǎng)方面，截至2022年末，鄭州銀行資產(chǎn)總額5915.14億元，較上年末增長(zhǎng)2.88%；吸收存款本金總額3377.08億元，較上年末增長(zhǎng)5.93%；發(fā)放貸款及墊款本金總額3309.21億元，較上年末增長(zhǎng)14.49%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年末，鄭州銀行不良貸款率1.88%，較上年末上升0.03個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率165.73%，較上年末上升9.15個(gè)百分點(diǎn)。

3月31日，鄭州銀行披露的年度利潤(rùn)分配預(yù)案顯示，本年度不進(jìn)行現(xiàn)金分紅，擬以資本公積向權(quán)益分派股權(quán)登記日登記在冊(cè)的普通股股東每 10 股股份轉(zhuǎn)增1股股份。

該行在擬不進(jìn)行現(xiàn)金分紅的專項(xiàng)說(shuō)明中稱，該行 2022 年度不進(jìn)行現(xiàn)金分紅，主要考慮了以下因素：

一是面對(duì)復(fù)雜多變的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，該行積極貫徹落實(shí)政府以及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤一攬子政策要求，認(rèn)真踐行地方金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，加大對(duì)中小企業(yè)幫扶力度，通過(guò)降低利率、減少收費(fèi)、貸款延期還本付息等措施，持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，盈利能力受到一定影響。

二是近年隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，該行不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的前瞻管控，加快推進(jìn)不良資產(chǎn)處置速度，制定風(fēng)險(xiǎn)化解處置方案，加大撥備計(jì)提力度，順應(yīng)監(jiān)管引導(dǎo)留存未分配利潤(rùn)將有利于該行進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，為該行保持經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定提供保障。

三是商業(yè)銀行資本監(jiān)管政策要求日益趨嚴(yán)，內(nèi)源性的資本補(bǔ)充是中小銀行保證資本充足、特別是核心一級(jí)資本充足水平的重要途徑，留存的未分配利潤(rùn)將用作該行核心一級(jí)資本的補(bǔ)充，有利于提升該行資本充足水平，以支持該行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型及長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展，維護(hù)投資者的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。

據(jù)了解，自2020年以來(lái)，鄭州銀行已連續(xù)三年未進(jìn)行現(xiàn)金分紅。

得益于吸收合并中原銀行規(guī)模大增

城商行是透視地方金融的窗口。河南另一家城商行——中原銀行，也于近日披露了2022年年度業(yè)績(jī)。

得益于吸收合并后業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大，中原銀行2022年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入256.11億元，同比增長(zhǎng)32.8%；歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)36.5億元，同比增長(zhǎng)2.4%。

2022年，中原銀行完成吸收合并洛陽(yáng)銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行，一躍成為資產(chǎn)規(guī)模萬(wàn)億級(jí)的省級(jí)城商行，在全國(guó)城商行中位列第八位。

規(guī)模增長(zhǎng)方面，截至2022年末，中原銀行資產(chǎn)總額13267.36億元，較上年末增長(zhǎng)72.7%；發(fā)放貸款凈額6668.92億元，較上年末增長(zhǎng)76.4%；吸收存款8452.57億元，較上年末增長(zhǎng)85.5%。

不過(guò)，從盈利指標(biāo)看，中原銀行ROA、ROE均有所下降。該行去年末的ROA為0.37%，低于鄭州銀行，但其ROE為4.35%，高于鄭州銀行。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年末，中原銀行不良貸款余額為131.99億元，較上年末增加47.23億元；不良貸款率1.93%，較上年末下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。

房地產(chǎn)貸款不良率均上升

總體來(lái)看，鄭州銀行、中原銀行由于涉房貸款占比較高，受到區(qū)域房地產(chǎn)下行影響較為明顯，不良貸款率整體有所上升。

上證報(bào)記者制圖

受房地產(chǎn)下行影響，2022年鄭州銀行與房地產(chǎn)相關(guān)的貸款投放量減少。截至2022年末，鄭州銀行個(gè)人住房貸款總額377.43億元，較上年末下降7.59%，個(gè)人住房貸款的不良貸款率為1.65%，較上年末上升0.69個(gè)百分點(diǎn)。

在房地產(chǎn)對(duì)公貸款方面，截至2022年末，鄭州銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額328.81億元，較上年末下降4.52%。房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率4.06%，較上年末上升0.59個(gè)百分點(diǎn)。

聯(lián)合資信2月28日出具的評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，鄭州銀行房地產(chǎn)及建筑業(yè)貸款占比較高，易受宏觀經(jīng)濟(jì)周期及監(jiān)管政策影響，且房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率較高，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)需保持關(guān)注。

鄭州銀行行長(zhǎng)(代為履行董事長(zhǎng)職責(zé))趙飛在3日召開(kāi)的網(wǎng)上業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示，該行高度關(guān)注房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，加強(qiáng)對(duì)問(wèn)題樓盤、問(wèn)題房企的排查力度，提前制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，總體來(lái)看，房地產(chǎn)領(lǐng)域目前風(fēng)險(xiǎn)整體可控。

相較于鄭州銀行，中原銀行個(gè)人住房貸款占比較高，2022年涉房貸款規(guī)模也有所增加。

2022年，中原銀行投放個(gè)人住房貸款106.05億元。截至2022年末，中原銀行個(gè)人住房貸款1100.05億元，較上年末增長(zhǎng)22.89%。個(gè)人住房貸款不良貸款率1.27%，較上年末增加1.02個(gè)百分點(diǎn)。

在房地產(chǎn)對(duì)公貸款方面，中原銀行房地產(chǎn)業(yè)余額269.3億元，較上年末增長(zhǎng)56.96%。房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率5.83%，較上年末增加2.61個(gè)百分點(diǎn)。

中原銀行解釋道，主要是由于該行吸收合并的機(jī)構(gòu)涉房業(yè)務(wù)占比較高，且房地產(chǎn)業(yè)延續(xù)蕭條態(tài)勢(shì)，銷售困難導(dǎo)致還款能力減弱。

（文章來(lái)源：上海證券報(bào)）

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