興業(yè)資產(chǎn)負債表再重構(gòu) 對公融資余額8.42萬億元

8月30日晚，興業(yè)銀行（601166.SH）發(fā)布的2023年中報顯示，報告期內(nèi)，實現(xiàn)營業(yè)收入1110.47億元，同比下降4.15%；歸母凈利潤426.80億元，同比下降4.92%，但兩項業(yè)績增速環(huán)比一季度均有所好轉(zhuǎn)。

據(jù)其解釋，營收的下降主要受報告期初 LPR 重定價等因素影響，凈息差同比下降 20BP，同時，受理財手續(xù)費收入下降影響，非息凈收入同比減少 9.75%。

營收下降進一步導致歸母凈利潤下降，同時，該公司在數(shù)字化建設、業(yè)務轉(zhuǎn)型、品牌及客戶基礎建設等戰(zhàn)略重點領域的費用投入加大，成本收入比26.76%，同比上升1.81個百分點。

【資料圖】

經(jīng)營效益較一季度回升

據(jù)披露，該行經(jīng)營效益回升。報告期內(nèi)，實現(xiàn)營業(yè)收入1110.47億元，同比下降4.15%；較一季度收窄2.57個百分點，實現(xiàn)趨勢性回升；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤426.80億元，同比下降4.92%，較一季度收窄4.01個百分點。

利息收入方面，報告期內(nèi)，興業(yè)銀行的凈息差為1.95%，同比下降20個BP，但降幅較一季度收窄9個BP，上半年利息凈收入同比下降0.79%，降幅較一季度收窄5.39個百分點。

非息凈收入方面，該行實現(xiàn)非息凈收入391.90億元，同比下降9.75%，其中，手續(xù)費及傭金凈收入158.17億元，同比下降30.25%；其他非息凈收入233.73億元，同比增長12.67%，主要得益于債券資產(chǎn)投資收益同比增加。

據(jù)了解，非息凈收入在該行營業(yè)收入中的占比為35.29%，其中，財富代銷收入同比增長21.7%，其中，代理保險業(yè)務實現(xiàn)收入10.47億元，同比增長123.47%；投資相關(guān)收入同比增長18.8%，投行相關(guān)收入同比增長14.5%，凈值型理財產(chǎn)品收入同比增長4%。

而手續(xù)費及傭金凈收入同比下降的主要原因是，存量理財老產(chǎn)品規(guī)模壓降以及資本市場波動，理財老產(chǎn)品可兌現(xiàn)收益同比減少。

資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)優(yōu)化

據(jù)其中報披露，截至報告期末，該集團資產(chǎn)總額9.89萬億元，較上年末增長6.73%，存貸款規(guī)模雙雙突破5萬億元。

資產(chǎn)端方面，該行加大對綠色金融、制造業(yè)、五大新賽道領域的支持力度，貸款余額較上年末增長4.81%至5.22萬億元，增速位居同類型股份制銀行前列。

在信貸投放方向上，綠色貸款余額、制造業(yè)貸款余額分別實現(xiàn)同比雙位數(shù)增長。在五大新賽道上，普惠金融、科創(chuàng)金融、能源金融、汽車金融、園區(qū)金融領域的對公貸款同比分別增長26.44%、23.17%、9.85%、23.41%、23.28%。

同時，房地產(chǎn)與政信業(yè)務也均實現(xiàn)增長。房地產(chǎn)行業(yè)對公貸款余額同比增長13.89%，園區(qū)金融綜合金融資產(chǎn)增長12.28%至1.98萬億元。

負債端方面，該行存款同比增加3995.09億元，增長8.43%，高于總負債增速1.30個百分點。其中，企金活期存款日均規(guī)模同比增長2.23%，零售活期存款日均規(guī)模同比增長12.10%。

雖然受美元加息影響，外幣存款付息率上升，但該行通過低成本存款拓展與存款掛牌利率下調(diào)，推動人民幣存款付息率同比下降10個BP，環(huán)比2022年下降8個BP。

同時，報告期內(nèi)，該行推動長期債券發(fā)行以補充中長期穩(wěn)定資金來源。

展望下半年，興業(yè)銀行表示，資產(chǎn)端方面，在信貸策略上將強化專業(yè)服務能力與風險經(jīng)營能力，更好滿足實體經(jīng)濟融資需求，同時加快個人貸款多元化構(gòu)建，提升個人貸款占比。負債端上，將持續(xù)推動低成本存款增長上量，擇機推動長期債券發(fā)行。

“三張名片”持續(xù)擦亮

綠色銀行、財富銀行、投資銀行是該行重點打造的“三張名片”。

興業(yè)表示，該行樹牢擦亮綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”，將“一張藍圖繪到底”，保持戰(zhàn)略定力，實施路徑清晰成熟，經(jīng)營成效更加顯著。

綠色銀行方面，重心向“降碳”“減污”領域轉(zhuǎn)移，提速“全綠”轉(zhuǎn)型，綠色融資余額較上年末增長10.49%至18007.55億元；人行口徑綠色貸款余額較上年末增長17.29%至7472.00億元，保持同類型股份制銀行前列，不良貸款率0.22%，保持在較低水平。各類綠色投行業(yè)務規(guī)模765.29億元，綠色按揭及綠色消費融資余額150.10億元，較上年末增長72.63%；綠色租賃、綠色信托、綠色基金余額合計977億元；ESG及綠色理財產(chǎn)品發(fā)行1379億元；新增綠色債券投資規(guī)模122.58億元。同時，上線覆蓋企業(yè)客戶和個人客戶的“雙碳管理平臺”。

財富銀行方面，截至報告期末，該行理財規(guī)模為2.1萬億元，較上年末增長0.16%。進一步完善全產(chǎn)品譜系，興業(yè)信托、興業(yè)基金、興業(yè)期貨、興業(yè)國信資管創(chuàng)設的主動管理類產(chǎn)品規(guī)模4558.04億元。線上線下發(fā)力財富銷售服務，通過國有銀行、股份制銀行、區(qū)域性銀行及農(nóng)村金融機構(gòu)等機構(gòu)渠道向零售客戶銷售理財，保有規(guī)模6152.41億元，較上年末增長20.51%。銀銀平臺面向同業(yè)機構(gòu)客戶銷售各類資管產(chǎn)品的保有規(guī)模2714.21億元，較上年末增長25.01%。資產(chǎn)托管業(yè)務規(guī)模15.56萬億元，較上年末增長1.91%。

投資銀行方面，“商行+投行”2.0版煥新，構(gòu)建標準化債券融資、私募債權(quán)產(chǎn)品、并購融資等投行產(chǎn)品體系。非金債券承銷3452.22億元，列市場第二位；加大中長期債券產(chǎn)品承銷力度，非超短期融資券占比較上年末提升10個百分點至58.0%。落地資本市場業(yè)務192.34億元，同比增長43.10%；落地并購融資及銀團融資合計1332.01億元。資產(chǎn)流轉(zhuǎn)規(guī)模1170.90億元，包括，信貸資產(chǎn)證券化落地652.83億元，同比增長310.97%，列股份制銀行第一位。開拓類REITs業(yè)務，承銷上半年全市場5單業(yè)務中的4單?！吧绦?投行”服務客群持續(xù)拓展，實現(xiàn)投行承銷及顧問類業(yè)務收入20.12億元，同比增長14.54%。FICC銀行、債券銀行能力持續(xù)增強。同時，對公融資余額(FPA)8.42萬億元，較上年末增長7.44%。

（文章來源：21世紀經(jīng)濟報道）

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