打擊黑灰產(chǎn)業(yè) 需嚴(yán)查第四方支付 遏制其洗錢等犯罪行為

日前，江蘇省蘇州市常熟市公安局偵破了一起涉案金額高達(dá)10億元的跨境賭博案。梳理其資金往來，警方發(fā)現(xiàn)相關(guān)交易是通過第四方支付平臺(tái)結(jié)算的。據(jù)當(dāng)?shù)毓簿志W(wǎng)安支隊(duì)第六大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)萬偉曦介紹，今年以來蘇州市公安局網(wǎng)安部門破獲的涉第四方支付的案件有9起，涉及約40個(gè)第四方支付平臺(tái)，涉案總流水超100億元。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤和林表示，業(yè)內(nèi)人士習(xí)慣將支付寶、微信支付等網(wǎng)絡(luò)支付稱為第三方支付，很多為網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)業(yè)洗錢而開發(fā)的支付工具則被稱為第四方支付。而第四方支付是在第三方支付模式的基礎(chǔ)上進(jìn)行技術(shù)改造而來的，它的出現(xiàn)讓資金流向更難監(jiān)管。

專家表示，第三方支付與第四方支付形式上都是通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)支付，但第三方支付相關(guān)公司在銀行有對(duì)公賬戶，資金流轉(zhuǎn)線路清晰可查。而在非法的第四方支付中，相關(guān)公司開立對(duì)公賬戶，通過購買大量個(gè)人或虛假注冊(cè)企業(yè)的銀行卡，交叉支付。一些更隱蔽的第四方支付，還可以使用比特幣等數(shù)字貨幣交易結(jié)算。

“第四方支付已成為網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)業(yè)洗錢的重要工具。犯罪分子利用第四方支付形式，掩蓋了資金去向，非法資金在一系列虛擬或現(xiàn)實(shí)賬戶之間來回劃轉(zhuǎn)，讓受害人或者警方無法追蹤。”中國人民大學(xué)國際貨幣研究所研究員甄新偉說。

專家建議，未來需加大打擊黑灰產(chǎn)業(yè)力度，嚴(yán)查第四方支付。

首先，要加強(qiáng)身份證、銀行卡、手機(jī)卡管理，遏制其買賣行為。目前，從事第四方支付的犯罪嫌疑人，往往高價(jià)從黑市購買大量銀行卡以及與之對(duì)應(yīng)的身份證號(hào)、手機(jī)卡，并借此實(shí)施犯罪。因此，公安機(jī)關(guān)要加大打擊買賣銀行卡、手機(jī)卡行為，遏制黑市形成。

其次，需要加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理，提高發(fā)現(xiàn)資金流動(dòng)異常銀行卡的能力。甄新偉認(rèn)為，打擊第四方支付犯罪，需要監(jiān)管部門加強(qiáng)第三方支付的規(guī)范和監(jiān)管，特別是第三方支付平臺(tái)接入其他支付平臺(tái)時(shí)，加強(qiáng)交易真實(shí)性、可靠性管理。

再次，還要加強(qiáng)公眾網(wǎng)絡(luò)金融安全教育。“加強(qiáng)公眾交易監(jiān)管，有助于打擊第四方支付犯罪。公眾要提升網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)，特別是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)借貸的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力?？赏ㄟ^受監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)或者互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)加強(qiáng)金融安全教育。一旦發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙，網(wǎng)絡(luò)金融用戶應(yīng)及時(shí)向相關(guān)部門反映。”甄新偉說。

專家提醒，遇到高價(jià)收購個(gè)人銀行卡、手機(jī)卡號(hào)的信息，要勿聽勿信，因?yàn)檫@些行為往往涉及黑灰產(chǎn)業(yè)洗錢活動(dòng)。值得注意的是，個(gè)人如果出賣銀行卡并被用于非法活動(dòng)，將承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

“個(gè)人明知對(duì)方利用自己的銀行卡從事違法犯罪活動(dòng)，仍然將銀行卡賣給對(duì)方，有可能構(gòu)成共同犯罪，將承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。此外，如果犯罪嫌疑人利用個(gè)人賣出的銀行卡詐騙導(dǎo)致他人資金損失，個(gè)人同樣要承擔(dān)相關(guān)民事賠償責(zé)任。”湖南日月明律師事務(wù)所合伙人律師戴曙光說。

關(guān)鍵詞： 黑灰產(chǎn)業(yè) 四方支付