重慶三峽銀行首發(fā)上會(huì)被問(wèn)詢 房地產(chǎn)貸款占比12.23%

部分監(jiān)管指標(biāo)異常

該行部分監(jiān)管指標(biāo)異常，有一些主要監(jiān)管指標(biāo)低于指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)或接近指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)。

2017年末，該行不良貸款率為4.41%。不良貸款率的監(jiān)管指標(biāo)為≤5%。因此，該數(shù)據(jù)接近指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)。

2017年末、2018年末、2019年末，重慶三峽銀行核心負(fù)債依存度分別為61.73%、62.79%、61.98%。核心負(fù)債依存度的監(jiān)管指標(biāo)是≥60%。該行報(bào)告期該數(shù)據(jù)接近指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)。

2017年末、2018年末，重慶三峽銀行單一集團(tuán)客戶授信集中度分別為27.14%、13.83%。單一集團(tuán)客戶授信集中度的監(jiān)管指標(biāo)是≤15%。2017年，該行該數(shù)據(jù)低于監(jiān)管指標(biāo)。

2017年末、2018年末、2019年末，重慶三峽銀行撥備覆蓋率分別為93.87%、163.48%、169.25%。撥備覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)是≥140%。2017年，該行該數(shù)據(jù)大幅低于監(jiān)管指標(biāo)。2018年和2019年，該行該數(shù)據(jù)接近監(jiān)管指標(biāo)。

2017年末、2018年末、2019年末，重慶三峽銀行貸款撥備率(撥貸比)分別為4.14%、2.12%、2.22%。貸款撥備率(撥貸比)的監(jiān)管指標(biāo)是≥2.1%。2018年和2019年，該行該數(shù)據(jù)接近監(jiān)管指標(biāo)。

逾期貸款遠(yuǎn)超不良貸款2019年不良貸款增33%

截至2017年末、2018年末、2019年末，重慶三峽銀行不良貸款余額分別為20.19億元、8.39億元、11.18億元，不良貸款率分別為4.41%、1.30%、1.31%。其中，2019年不良貸款增速為33.25%。

重慶三峽銀行表示，2017年末，本行不良貸款為4.41%，高于行業(yè)平均水平，主要原因是在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下，部分周期性敏感行業(yè)和小微業(yè)務(wù)領(lǐng)域的實(shí)體企業(yè)受到影響，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)下滑明顯，違約風(fēng)險(xiǎn)集中暴露。

2018年末較2017年末，不良貸款率下降3.11個(gè)百分點(diǎn)，主要原因是本行于2018年集中處置728戶共計(jì)786筆不良貸款，涉及貸款本金合計(jì)28.11億元，使得2018年末不良資產(chǎn)金額和占比大幅下降，信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步優(yōu)化。

2019年末較2018年末，不良貸款率上升0.01個(gè)百分點(diǎn)，主要原因是本行于2019年持續(xù)加大風(fēng)險(xiǎn)防控和不良貸款處置，在重慶地區(qū)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的背景下，不良貸款率維持在相對(duì)平穩(wěn)水平。

值得注意的是，該行2019年關(guān)注類貸款大漲84.85%。截至2017年末、2018年末、2019年末，重慶三峽銀行關(guān)注類貸款分別為22.41億元、22.97億元、42.46億元。

報(bào)告期內(nèi)，該行逾期貸款金額波動(dòng)較大。截至2017年末、2018年末、2019年末，重慶三峽銀行逾期貸款分別為32.15億元、14.35億元、19.12億元，主要原因?yàn)樵诮?jīng)濟(jì)金融新常態(tài)、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下，部分小微企業(yè)面臨較大經(jīng)營(yíng)壓力，市場(chǎng)逐漸萎縮，資金日益緊張，2017年開(kāi)始出現(xiàn)持續(xù)逾期情況，該行貸款質(zhì)量受到顯著壓力。

農(nóng)林牧漁業(yè)不良貸款率最高房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率上升

截至2019年末，在不良貸款中，農(nóng)、林、牧、漁業(yè)為不良貸款率最高的行業(yè)，不良貸款率為5.19%，占不良貸款總額的6.39%。批發(fā)和零售業(yè)是不良貸款占比最高的行業(yè)，不良貸款率為4.28%，占不良貸款總額的41.29%。

該行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率上升。2017年末，重慶三峽銀行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款1081.1萬(wàn)元，不良貸款率是0.26%;2019年末，重慶三峽銀行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款1.41億元，不良貸款率是1.36%。2018年，無(wú)。

董事長(zhǎng)丁世錄、行長(zhǎng)王良平2019年薪酬超200萬(wàn)元

報(bào)告期內(nèi)，員工按職級(jí)分類人均薪酬水平顯示，2017年、2018年、2019年，管理層平均薪酬分別為61.89萬(wàn)元、62.33萬(wàn)元、67.30萬(wàn)元，其他員工平均薪酬分別為25.88萬(wàn)元、25.79萬(wàn)元、25.53萬(wàn)元，全行員工平均薪酬分別為29.71萬(wàn)元、29.93萬(wàn)元、30.21萬(wàn)元。

招股書(shū)披露，2019年度，重慶三峽銀行時(shí)任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員從公司獲得的稅前報(bào)酬總額情況。

2019年稅前薪酬如下：董事長(zhǎng)丁世錄236.92萬(wàn)元，監(jiān)事長(zhǎng)張涓179.15萬(wàn)元，行長(zhǎng)王良平207.39萬(wàn)元，副行長(zhǎng)萬(wàn)福建145.74萬(wàn)元，副行長(zhǎng)胥玲113.27萬(wàn)元，董事會(huì)秘書(shū)姚姜軍134.04萬(wàn)元，業(yè)務(wù)總監(jiān)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人但曉敏110.79萬(wàn)元。

有統(tǒng)計(jì)顯示，2019年，14家A股上市城商行僅有5家銀行董事長(zhǎng)年薪超過(guò)百萬(wàn)。

因金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)存在錯(cuò)誤或者虛報(bào)瞞報(bào)屢被罰

招股書(shū)披露了2017年1月1日至招股書(shū)簽署日，重慶三峽銀行及下屬分支機(jī)構(gòu)因受到監(jiān)管部門(mén)處罰及整改情況。其中，該行在金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)方面存在錯(cuò)誤或者虛報(bào)瞞報(bào)，屢次被罰。

2018年1月10日，重慶三峽銀行合川支行因在房地產(chǎn)貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)方面，存在違反金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定的行為。中國(guó)人民銀行合川中心支行據(jù)此對(duì)合川支行處以警告、并處1萬(wàn)元罰款的決定。

2018年2月11日，重慶三峽銀行城口支行因客戶部分身份信息未登記，未按規(guī)定持續(xù)識(shí)別客戶身份，部分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分未在10個(gè)工作日內(nèi)完成，未按照規(guī)定報(bào)告大額交易等。中國(guó)人民銀行萬(wàn)州中心支行據(jù)此對(duì)支行處以20萬(wàn)元罰款的決定，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰1.4萬(wàn)元。

2018年7月24日，重慶三峽銀行違規(guī)投資用于支付土地出讓金的信托計(jì)劃;違反集中度控制規(guī)定問(wèn)題。重慶銀監(jiān)局據(jù)此對(duì)違規(guī)投資用于支付土地出讓金的信托計(jì)劃問(wèn)題罰款50萬(wàn)元，對(duì)違反集中度控制規(guī)定問(wèn)題罰款40萬(wàn)元。

2019年2月15日，重慶三峽銀行石柱支行不符合人民銀行存款業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)要求，不符合貸款分行業(yè)統(tǒng)計(jì)要求，不符合大中小微企業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)要求，不符合涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)要求。中國(guó)人民銀行涪陵中心支行據(jù)此對(duì)石柱之行警告并處1萬(wàn)元罰款。

2019年2月26日，重慶三峽銀行開(kāi)州支行部分金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)存在虛報(bào)、瞞報(bào)的行為，包括虛報(bào)企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款。中國(guó)人民銀行萬(wàn)州中心支行對(duì)支行決定給予警告，并處以5000元罰款。

2019年3月4日，重慶三峽銀行南岸支行因2018年12月-2019年1月使用稅控裝置開(kāi)具發(fā)票，未按期向主管稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送開(kāi)具發(fā)票的數(shù)據(jù)。國(guó)家稅務(wù)總局重慶市南岸區(qū)稅務(wù)局第二稅務(wù)所對(duì)支行處以200元罰款。

2019年8月7日，重慶三峽銀行北部新區(qū)支行授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查嚴(yán)重失職;違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款、違規(guī)辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票授信項(xiàng)下業(yè)務(wù)。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)兩江監(jiān)管分局對(duì)支行處以50萬(wàn)元的處罰。

2019年12月16日，重慶三峽銀行綦江支行因農(nóng)戶貸款認(rèn)定存在錯(cuò)誤。中國(guó)人民銀行巴南中心支行對(duì)支行決定給予警告，并處以1萬(wàn)元罰款。

2019年12月19日，重慶三峽銀行豐都支行虛報(bào)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù);開(kāi)立的人民幣銀行結(jié)算賬戶未向人民銀行備案。中國(guó)人民銀行涪陵中心支行對(duì)支行決定給予警告，并處以合計(jì)3萬(wàn)元罰款。

2019年12月30日，重慶三峽銀行合川支行金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)存在錯(cuò)誤;開(kāi)辦多層單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)，存在子賬戶對(duì)外付款的行為;變更用戶備案不及時(shí);未按規(guī)定開(kāi)展持續(xù)的客戶身份識(shí)別。中國(guó)人民銀行合川中心支行對(duì)支行決定給予警告，并處以12.5萬(wàn)元罰款。

巡視反饋情況通報(bào)：重慶三峽銀行黨委統(tǒng)籌推動(dòng)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展有差距

2020年3月31日，重慶市紀(jì)委監(jiān)委機(jī)關(guān)微信公眾號(hào)披露，2019年10月上旬至12月底，五屆市委第五輪巡視對(duì)重慶三峽銀行等24個(gè)市管黨組織開(kāi)展了常規(guī)巡視。近日，市委巡視組陸續(xù)對(duì)上述黨組織反饋了巡視情況，對(duì)巡視整改提出了要求?，F(xiàn)將巡視發(fā)現(xiàn)和群眾反映的被巡視黨組織存在的主要問(wèn)題通報(bào)如下：

重慶三峽銀行黨委：

統(tǒng)攬全局的作用發(fā)揮不夠充分，貫徹新發(fā)展理念、推進(jìn)“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”還不夠有力，統(tǒng)籌推動(dòng)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展有差距。落實(shí)意識(shí)形態(tài)工作責(zé)任制不夠到位，對(duì)講壇、講座管理有欠缺。落實(shí)全面從嚴(yán)治黨“兩個(gè)責(zé)任”有差距，違規(guī)公款吃喝等問(wèn)題還不同程度存在，物資采購(gòu)等重點(diǎn)領(lǐng)域存在廉潔風(fēng)險(xiǎn)。黨組織建設(shè)存在薄弱環(huán)節(jié)，基層黨建工作不夠扎實(shí)。落實(shí)上輪巡視、審計(jì)反饋問(wèn)題整改有差距。

貸款審核或存漏洞

據(jù)中國(guó)企業(yè)報(bào)經(jīng)鑒，據(jù)招股說(shuō)明書(shū)披露，截至2019年末，重慶三峽銀行第三大單一借款人是云南鑫利來(lái)實(shí)業(yè)有限公司，貸款余額8.7億元。

但根據(jù)云南鑫利來(lái)實(shí)業(yè)有限公司的年度報(bào)告顯示，截至2018年末，該公司所有者權(quán)益僅4.3億元，貸款總額遠(yuǎn)超凈資產(chǎn)。

關(guān)系戶成貸款輸血大戶

招股書(shū)顯示，截至2019年末，重慶三峽銀行前十大單一借款人分別為重慶俊豪富通置業(yè)有限公司、重慶市萬(wàn)州三峽平湖有限公司、云南鑫利來(lái)實(shí)業(yè)有限公司、昆明融創(chuàng)城投資有限公司、重慶百鹽投資(集團(tuán))有限公司、重慶臨空開(kāi)發(fā)投資集團(tuán)有限公司、重慶東宏地產(chǎn)(集團(tuán))有限公司、重慶渝涪高速公路有限公司、寧波平泰投資有限公司、重慶市萬(wàn)州江南新區(qū)開(kāi)發(fā)建設(shè)有限公司。

據(jù)壹財(cái)信，據(jù)招股書(shū)，截至2019年末，重慶三峽銀行的前十大單一借款人合計(jì)借款余額為81.51億元，占貸款總額的比例為9.58%，占資本凈額的比例為38.84%。

而在這前十大單一借款人中，有兩家公司與重慶三峽銀行關(guān)聯(lián)緊密，分別為昆明融創(chuàng)城投資有限公司(下稱“昆明融創(chuàng)”)和重慶渝涪高速公路有限公司(下稱“重慶渝涪高速”)。

昆明融創(chuàng)是第四大單一借款人，截至2019年末的借款余額達(dá)8.50億元。昆明融創(chuàng)成立于2017年6月8日，注冊(cè)資本20億元，隸屬于房地產(chǎn)業(yè)。

2018年8月6日，重慶國(guó)際信托受讓融創(chuàng)騰譽(yù)文旅所持有的昆明融創(chuàng)8億元股權(quán)，持股占比為40%，成為昆明融創(chuàng)的第二大股東。重慶國(guó)際信托持股昆明融創(chuàng)，這層關(guān)系或也讓昆明融創(chuàng)從重慶三峽銀行輸血更為便利，成為銀行的貸款大戶。

另一公司重慶渝涪高速是重慶三峽銀行的第八大單一借款人，截至2019年末借款余額達(dá)7億元。重慶渝涪高速成立于2003年9月17日，注冊(cè)資本20億元，屬于交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)。同方國(guó)信投資控股有限公司(下稱“同方國(guó)信”)是其第一大股東，持股比例為37%。同時(shí)，同方國(guó)信持有重慶三峽銀行控股股東重慶國(guó)際信托66.99%的股份。

此外，在重慶三峽銀行披露的前十大不良貸款借款人中，九個(gè)客戶被列為失信被執(zhí)行人或被執(zhí)行人，如喜地山國(guó)際實(shí)業(yè)有限公司、重慶翼龍?zhí)膶?shí)業(yè)有限公司、中城投集團(tuán)第三工程局有限公司等。截至2019年末，前十大不良貸款余額占公司不良貸款總額的比例為78.73%，重慶三峽銀行的貸款催收工作是個(gè)艱巨的任務(wù)。

關(guān)鍵詞： 重慶三峽銀行