兩部門(mén)發(fā)布房貸新政，降首付比例、房貸利率和存量首套房貸利率窗口已開(kāi)

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者李莎 北京報(bào)道8月31日晚，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》、《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》。主要包括以下幾個(gè)方面。

在首付比例方面，不再區(qū)分 “限購(gòu)”和不 “限購(gòu)”城市，首套房和二套房商貸最低首付款比例政策下限統(tǒng)一為不低于20%和30%。

(相關(guān)資料圖)

在房貸利率方面，將二套住房利率政策下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限LPR加20個(gè)基點(diǎn)。首套住房利率政策下限仍為不低于相應(yīng)期限LPR減20個(gè)基點(diǎn)。

在落地執(zhí)行方面，需要注意，各地可按照因城施策原則，根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)和調(diào)控需要，自主確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套房最低首付款比例和利率下限。

在存量房貸利率方面，對(duì)于符合條件的存量住房貸款，自9月25日起，借款人可以向承貸銀行提出申請(qǐng)，既可以變更合同約定的房貸利率加點(diǎn)幅度，也可以由銀行新發(fā)放貸款置換存量貸款。

要強(qiáng)調(diào)的是，具體利率調(diào)整幅度由借貸雙方協(xié)商確定，但調(diào)整后的利率，不能低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市的首套住房貸款利率政策下限。新發(fā)放的貸款也只能用于償還存量首套住房貸款。

廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認(rèn)為，優(yōu)化差別化住房信貸政策的推出，與近日推進(jìn)落實(shí)的“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策形成互補(bǔ)。“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策主要針對(duì)本地?zé)o房，在本地或外地有過(guò)貸款記錄的改善性住房需求家庭，而差別化住房信貸政策主要針對(duì)已經(jīng)在本地已有一套住房，準(zhǔn)備購(gòu)置第二套住房的家庭。

“過(guò)去政策比較側(cè)重于支持首套房，而現(xiàn)在對(duì)二套房也給予了非常明確的支持，這次政策實(shí)際上是‘一碗水端平’了?！?易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)說(shuō)。

很多三四線城市二套房首付比例已經(jīng)降低至30%，而熱點(diǎn)城市二套房首付比例多在30%以上，部分城市甚至高達(dá)80%，二套房貸款利率加點(diǎn)也相對(duì)多。因而在李宇嘉看來(lái)，新推出的差別化信貸政策對(duì)于熱點(diǎn)城市的樓市而言，是一個(gè)重大利好，可以降低購(gòu)房門(mén)檻和還貸壓力。

針對(duì)存量房貸利率調(diào)整，近期多個(gè)銀行已有表態(tài)，但尚未出臺(tái)具體方案。李宇嘉認(rèn)為，兩部門(mén)發(fā)文也是全面引導(dǎo)和鼓勵(lì)商業(yè)銀行下調(diào)存量房貸利率的一種路徑。兩部門(mén)明確貸款申請(qǐng)人可以向銀行提出申請(qǐng)，或倒逼銀行下調(diào)或置換房貸利率，但具體的落地執(zhí)行，還需要再研究。更進(jìn)一步的做法或是考慮同意貸款人申請(qǐng)變更貸款銀行，鼓勵(lì)開(kāi)放銀行間的競(jìng)爭(zhēng)。

整體來(lái)看，李宇嘉表示，“認(rèn)房不認(rèn)貸”、優(yōu)化差別化信貸政策、降低存量首套房貸款利率等的“一攬子”政策推出，將有效激發(fā)市場(chǎng)的剛性和改善性住房需求。

李宇嘉認(rèn)為，這也透露出一個(gè)重要信息：我國(guó)仍希望帶動(dòng)9-12月的房地產(chǎn)市場(chǎng)，穩(wěn)定全年房地產(chǎn)交易。在系列政策支持下，接下來(lái)四個(gè)月我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)或有相對(duì)較好表現(xiàn)。

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