提前還房貸，是聰明還是糊涂？銀行員工：不少人還在“白送錢(qián)”

今年以來(lái)房貸利率連續(xù)下降，這讓很多已購(gòu)房的朋友損失巨大，許多人都有了提前償還房貸的想法，但這也是一個(gè)讓人糾結(jié)的問(wèn)題，一方面，人們希望盡可能地減少貸款金額，以減輕未來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力；另一方面，有些人認(rèn)為提前還貸會(huì)帶來(lái)一些成本。

那么，提前償還房屋貸款，是聰明還是糊涂呢？從不少銀行內(nèi)部人士的角度來(lái)看，如果你在提前還貸之前，不了解一些相關(guān)事項(xiàng)和規(guī)定的話，就很有可能是在給銀行白送錢(qián)。

(相關(guān)資料圖)

01 提前還房貸的原因

眾所周知，我國(guó)房?jī)r(jià)一直都是居高不下，許多家庭砸鍋賣(mài)鐵連個(gè)首付款都很難湊出來(lái)，更是無(wú)法全款購(gòu)買(mǎi)房屋，因此，他們只能選擇商業(yè)貸款，分期幾十年，每個(gè)月慢慢還款。

但是，由于3年疫情的影響，許多人失業(yè)或者收入急劇下降，導(dǎo)致他們無(wú)法按時(shí)償還房貸。如果提前償還房貸可以減輕他們的負(fù)擔(dān)，同時(shí)也可以降低他們的利息支出。

其次，今年以來(lái)我國(guó)為了穩(wěn)定樓市而出臺(tái)了一些短期利好政策，其中就包括下調(diào)房貸利率到4%以下，這讓許多人感到心理不平衡，他們認(rèn)為自己已經(jīng)支付了高額的首付和利息，卻仍然無(wú)法輕松地購(gòu)買(mǎi)房屋，自己還成了冤大頭。因此，他們開(kāi)始考慮提前償還房貸，以減輕他們的負(fù)擔(dān)。

還有一部分人認(rèn)為提前償還房貸，可以幫助他們更好地規(guī)劃他們的財(cái)務(wù)支出，他們可以更好地控制他們的開(kāi)支，以應(yīng)對(duì)未來(lái)的不確定性。然而，提前還房貸的做法，到底是聰明還是糊涂呢？

02 提前還房貸是聰明還是糊涂？

提前還房貸是聰明還是糊涂呢？這主要取決于你的貸款利率和你所選擇的還款方式。在大多數(shù)情況下，購(gòu)房者選擇的是商業(yè)性貸款，這種貸款方式通常是先繳納一部分首付，剩下的款項(xiàng)以貸款的方式進(jìn)行償還。還款方式有等額本息和等額本金兩種

大多數(shù)人選擇的都是等額本息的還款方式，這種方式的扣款金額在整個(gè)還款期間內(nèi)是固定的。然而，隨著時(shí)間的推移，利息在扣款中的比例逐漸降低，而本金的比例逐漸上升。

這就是說(shuō)，在早期，大部分還款都是用于償還利息，而在后期，更多的還款是用于償還本金。而等額本金則是前期還款金額較大，后期逐漸壓力減小。

因此，對(duì)于大多數(shù)選擇等額本息還款方式的人來(lái)說(shuō)，前面所償還的都是利息，就算提前還貸也等于是在給銀行白送錢(qián)。因此，對(duì)于這類(lèi)購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，提前還房貸并不明智。而且，如果你出現(xiàn)急用錢(qián)的情況，你可能無(wú)法及時(shí)支付你的貸款。

同時(shí)，買(mǎi)房的人應(yīng)該先深入了解自己的貸款合同中，那些有關(guān)提前還款的規(guī)定事項(xiàng)。由于提前還房貸是在你支付了部分款項(xiàng)之后，提前終止你的房貸合同，有些銀行可能會(huì)收取違約金，有些則可能沒(méi)有。如果有違約金，購(gòu)房者應(yīng)該權(quán)衡違約金和提前還款所節(jié)省的利息之間的關(guān)系。

此外，還有不少人在購(gòu)房時(shí)使用了公積金貸款，用這種方式還款的人最好也不要提前還房貸，因?yàn)楣e金貸款的利率比較低。

相比之下，相同的錢(qián)，如果你選擇長(zhǎng)期的固定理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資，其收益都可以輕松超過(guò)公積金貸款利率，所以就沒(méi)啥必要急著提前還款，沒(méi)必要又急著給銀行白送錢(qián)。

因此，提前還房貸是否明智取決于你的具體情況。如果你預(yù)計(jì)未來(lái)收入會(huì)下降，或者你的經(jīng)濟(jì)狀況不穩(wěn)定，那么提前還貸可能是一個(gè)好主意。

然而，如果你有足夠的資金并且不需要這些資金用于其他用途，那么你可能應(yīng)該等待貸款到期或者把資金用于其他投資，或者選擇其他更優(yōu)惠的還款方式。

03 按自己實(shí)際情況選擇還款方式

在當(dāng)今的金融環(huán)境中，提前還房貸已成為許多家庭的選擇。然而，對(duì)于還款方式的選擇，我們需要結(jié)合自身的實(shí)際情況進(jìn)行考慮。

首先，我們需要了解當(dāng)前的投資市場(chǎng)環(huán)境。近期的數(shù)據(jù)顯示，銀行存款利率持續(xù)下調(diào)，而股市波動(dòng)幅度也較大。

這意味著我們的閑置資金可能無(wú)法獲得較高的投資收益，更無(wú)法在通貨膨脹的壓力下保值增值。此時(shí)，提前還房貸可能是一種較好的選擇，因?yàn)樗梢栽谝欢ǔ潭壬瞎?jié)省我們的財(cái)務(wù)支出。

其次，我們還應(yīng)該考慮到個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況。如果我們有足夠的還款能力，且資金儲(chǔ)備充足，那么提前還房貸無(wú)疑是一個(gè)節(jié)省成本的策略。

但是，如果我們的還款能力較弱，甚至需要借錢(qián)來(lái)還房貸，那么提前還款可能并不是一個(gè)明智的選擇。此時(shí)，我們需要根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況來(lái)決定如何還房貸。

此外，我們還需要考慮到家庭應(yīng)急儲(chǔ)備金的問(wèn)題。如果我們將所有的資金都用來(lái)還房貸，一旦家庭出現(xiàn)突發(fā)情況，我們可能無(wú)法拿出多余的資金來(lái)應(yīng)對(duì)。

因此，在決定如何還房貸時(shí)，我們需要充分考慮個(gè)人實(shí)際情況，權(quán)衡各種因素，做出最適合自己的決定。

總的來(lái)說(shuō)，雖然在一定情況下提前還房貸是一個(gè)可行的策略，但是，如果你不了解相關(guān)的事項(xiàng)而盲目去做，就可能是在給銀行白送錢(qián)，另外，是否提前還貸也需要根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況進(jìn)行決定。

在投資收益一般且無(wú)法跑贏通脹和房貸利率的情況下，提前還房貸可以節(jié)省成本。然而，我們還需要考慮到個(gè)人財(cái)務(wù)狀況和家庭應(yīng)急儲(chǔ)備金的問(wèn)題，以做出最適合自己的決定。對(duì)此，你同意嗎？同意點(diǎn)贊！

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